Online banking δεν είχα πριν πάω στην Αμερική το 2003. Εκεί ξεκίνησα με τη Bofa (Bank of America), λογαριασμό τον οποίο έχω ακόμη. Το 2008 που ήρθα στην Αγγλία άνοιξα λογαριασμό στην HSBC, και τον περασμένο μήνα στην Ελλάδα στην Πειραιώς. Αυτές οι 3 εταιρίες είναι υποτίθεται οι καλύτερες στην εκάστοτε χώρα για online banking.
Τι θέλω από το online banking? Όχι πολύπλοκα πράγματα. Να μπορώ να τσεκάρω τα υπόλοιπα και την κίνηση online. Να μπορώ να μεταφέρω χρήματα σε τρίτους. Να πληρώνω λογαριασμούς. Οτιδήποτε άλλο είναι καλοδεχούμενο, αλλά αυτά είναι το 90% των συναλλαγών μου.
Ελλάδα - Τράπεζα Πειραιώς
Διάλεξα αυτή την τράπεζα ακριβώς επειδή είχε καλές κριτικές για τις online υπηρεσίες της. Όντως, έχουν κάνει εξαιρετική δουλειά. Υπόλοιπα, μεταφορές κτλ γίνονται εύκολα. Επιπλέον, διάφορες άλλες ρυθμίσεις μπορούν να γίνουν μέσω του site, όπως να έρχεται email/sms με κάθε συναλλαγή της πιστωτικής (το οποίο μου αρέσει πολύ). Επίσης δίνουν κάποια αρχικά username/password, αλλά μπορείς να βάλεις εντελώς δικά σου.
Όμως, μας τα χαλάει λίγο με το security. Είναι ασφαλές, αλλά πολύ ενοχλητικό. Όποτε γίνεται μια συναλλαγή με αλλαγή χρημάτων, πρέπει να περιμένω έναν κωδικό μέσω sms(!) για να τον βάλω στο site και να ολοκληρωθεί.
Αυτό δε μου αρέσει γιατί είναι πολύ περιοριστικό, καθώς πρέπει 1) Να έχω κινητό 2) Να το έχω μαζί μου και 3) Να έχω σήμα. Και το χειρότερο όλων, από το εξωτερικό δεν είναι καθόλου βολικό να το χρησιμοποιώ, καθώς πρέπει να αλλάζω sim κάρτες για να παίρνω αυτά τα μηνύματα. Τεράστιο μείον. Σούπερ ασφαλές, αλλά κουραστικό.
(Θυμάμαι λίγα χρόνια πριν, όπου η μητέρα μου στην Εθνική είχε μια τυπωμένη λίστα με κωδικούς και έπρεπε σε κάθε online συναλλαγή να βάζει από έναν. Όταν τελειώνανε, έπρεπε να πάρει τηλέφωνο (!) να τις στείλουν καινούργια λίστα. Όσο το σκέφτομαι αναγουλιάζω - ελπίζω να μη γίνεται ακόμα έτσι. Αυτό το σύστημα με μια μικρή συσκευή που δίνει τους κωδικούς ηλεκτρονικά (αντί για χαρτί) το έχουν στην Αμερική μόνο οι στρατιωτικές εταιρίες όπως Boeing, Raytheon κτλ. Τρελή κούραση. ).
Αγγλία - HSBC
Από την αρχή είχα πρόβλημα εδώ γιατί το username είναι ένας άσχετος κωδικός που τον αποφασίζουν αυτοί - πρέπει να μάθεις απ' έξω ένα τεράστιο νούμερο από την αρχή.
Για security έχουν υλοποιήσει μια καλύτερη λύση: αντί να ζητάνε όλα τα ψηφία του password, ζητάνε κάθε φορά πριν μπεις 3 τυχαία. Πχ σου λέει "βάλτε το πρώτο, το τέταρτο, και το τελευταίο ψηφίο του κωδικού". Έτσι εξασφαλίζεται ότι αν κάποιος πχ υποκλέπτει τα ψηφία, δεν θα ξέρει ποτέ όλο των κωδικό. Καλό.
Το site τους είναι λίγο αρχαίο σχεδιαστικά, αλλά τουλάχιστον λειτουργικό. Οι μεταφορές κτλ συμβαίνουν εύκολα, όπως και η κίνηση. Ενοχλητικό είναι όμως που δεν ανανεώνεται real time η κίνηση, αλλά παίρνει 1-2 μέρες (ειδικά τα Σαββατοκύριακα).
Αμερική - Bank of America
By far η καλύτερη εμπειρία, ακόμα και όταν ξεκίνησε το 2003. Το λογαριασμό τον έχω ακόμα για να αγοράζω από sites που θέλουν US διεύθυνση (φίλου), και για διάφορα μικροέξοδα που προκύπτουν.
Φυσικά όλα τα απλά που ανέφερα πάνω δουλεύουν τέλεια. Επιπλέον:
- Εξαιρετικό iPhone App, βλέπεις λογαριασμούς, κίνηση, μεταφέρεις χρήματα, άψογα όλα.
- Real time κίνηση. Με το που χτυπήσεις την κάρτα, εμφανίζεται ΑΜΕΣΩΣ στο site σαν pending, και ξέρεις ακριβώς ποιός και τι σε έχει χρεώσει.
- Το πιο εύκολο login. Στην κεντρική σελίδα της bofa, εμφανίζεται πεδίο όπου βάζεις το (επιλεγμένο από σένα) username και password. Τίποτε άλλο! Έτσι σε 5 δευτερόλεπτα από τότε που το αποφασίζεις βλέπεις κατευθείαν την κίνησή σου. Φοβερό.
Με το security τι γίνεται όμως? Τι έχει κάνει η μεγαλύτερη τράπεζα στον κόσμο με 50Μ+ πελάτες?
Έχουν υλοποιήσει την κατά τη γνώμη μου καλύτερη και πιο εύκολη λύση. Όταν είσαι στην τράπεζα για να ανοίξεις το λογαριασμό, θέτεις μερικές ερωτήσεις ασφαλείας (τόπος γέννησης, χόμπυ, όνομα μητέρας κτλ). Όταν λοιπόν κάνεις login από έναν υπολογιστή, την πρώτη φορά θα σε ρωτήσει επιπλέον αυτές τις ερωτήσεις που μόνο εσύ μπορεί να ξέρεις. Έτσι, κάποιος που έχει υποκλέψει τα στοιχεία του login δεν έχει τύχη. Από τον δικό σου υπολογιστή όμως, κάθε επόμενη φορά χρειάζεσαι μόνο το username/password. Και ασφάλεια, και ταχύτητα.
Bottom line: Δεν καταλαβαίνω γιατί στην Ελλάδα όπου οι users online banking είναι ελάχιστοι έχουν τόσο σκληρά μέτρα security, όταν η μεγαλύτερη τράπεζα στην Αμερική με 100 φορές παραπάνω online πελάτες, και πολύ πιο μεγάλους κινδύνους ασφαλείας, έχει ένα πολύ πιο απλό (και λειτουργικό) σύστημα security. Η αντιγραφή δεν είναι ντροπή όταν είναι λειτουργική (βλέπε Vista και MacOS).
